O empréstimo do Auxílio Brasil está a todo vapor em suas solicitações e liberação de crédito para os beneficiários. Antes do processo iniciar, as taxas de juros foram o principal entrave para a realização do consignado ter saído somente em outubro. Segundo simulações e pesquisas de especialistas, o empréstimo irá custar até R$ 528 a mais do que para os aposentados do INSS.
A principal preocupação dos especialistas da área é o superendividamento da população mais vulnerável, pois a taxa de juros do consignado foi determinada em 3,5% ao mês. Em comparação, a taxa de juros para aposentados é de 2,14%. Além disso, os valores do consignado do Auxílio Brasil são mais altas que outras opções de empréstimo em instituições privadas e financeiras.
De acordo com os dados do programa de empréstimo, os beneficiários podem conseguir mais de R$ 2.500 com a modalidade de crédito. Os dados são baseados nos limites máximos de parcelas e valor por parcela, 24 e R$ 160, respectivamente. O valor levado em consideração para o empréstimo é o de R$ 400.
Comparando com o INSS, caso o mesmo valor fosse disponibilizado aos aposentados, o valor da parcela seria de R$ 138. Dessa forma, fica evidente o quanto a nova modalidade pode levar as famílias beneficiárias a um superendividamento.
Quando comparamos o empréstimo do Auxílio Brasil com outras modalidades de crédito temos os seguintes cenários:
- Em relação ao empréstimo consignado do INSS oferecido pelos bancos, as taxas apresentadas são de 3,45% para o empréstimo do Auxílio Brasil pela Caixa e de 1,30% até 2,18% para o INSS;
- Quando analisamos a operação para consignado público (modalidade para funcionários públicos), temos 40 instituições oferecendo esse empréstimo e 37 apresentam taxas menores que a do Auxílio Brasil;
- A modalidade de empréstimo consignado privado (para funcionários de carteira assinada em instituições privadas) apresenta 51 opções de locais para solicitação, 45 apresentam taxas menores que o empréstimo do Auxílio Brasil.
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Dessa forma, a operação desta modalidade de crédito com o benefício do Auxílio Brasil apresenta juros maiores que outros empréstimos, A diferença é que não há análise de crédito por parte do bancos e isso facilita a aprovação dos usuários. Entretanto, caso um beneficiário realize a solicitação pela Caixa (juros de 3,45%) do valor de R$ 2.000, pagará um total de quase mil reais somente em juros.
Quais bancos estão oferecendo o consignado do Auxílio Brasil
Quem está oferecendo o empréstimo atualmente são os seguintes bancos:
- Caixa Econômica Federal: a instituição oferece o consignado com taxas de 3,45% ao mês, é possível realizar pelo Caixa Tem ou algum dos pontos de atendimento presencial.
- Pintos S/A Créditos: o empréstimo foi iniciado na terça-feira (11) pela plataforma, com taxas de 2,89%, o contrato só pode ser feito presencialmente.
- QI Sociedade de Crédito S/A: a instituição disponibiliza o consignado em parceria com a fintech Meu Tudo, os juros estão avaliados em 3,39% ao mês. É possível realizar a simulação e solicitação pelo site da plataforma.
Atualmente só esses bancos estão oferecendo propostas para realização da linha de crédito, os demais bancos aptos a participação estão em processo de análise ou não irão mais operar. O Banco Pan não aceitará novas propostas, mas está realizando análise e enviando propostas aos clientes pré-cadastrados.
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